청년 도약 계좌 가입 조건 및 혜택

청년도약계좌

 「 청년 도약 계좌, 지원금에도 이자 붙네…얼마 받나?   정부 기여금에도 이자 붙여 지급」 이라는 뉴스를 접하고 보니 궁금한 사항이 있어 오늘은 청년 도약 계좌에 대해 알아보겠습니다.
 

▣ 청년 도약 계좌 란?

청년 도약 계좌는 한국의 정부 주도로 실시되는 장기 저축 프로그램입니다.
이 계좌는 청년들의 경제적인 독립을 지원하고 장기적인 재무 목표를 달성할 수 있도록 돕기 위해 만들어졌습니다.
그뿐만 아니라 윤석열 대통령의 공약에도 포함되어 있어는 등   청년 도약 계좌에 신경을 많이 쓰고 있는 듯합니다.
이번 정부 정년 도약 계좌 추진에는 본인 납입금뿐만 아니라 정부 기여금에도 이자가 붙는 것으로 확인됩니다.

7일 금융당국 및 금융권에 따르면 내일(8일) 오전 10시 은행연합회에 1차 금리가 공시되는 청년도약 계좌는 본인 납입금은 물론 정부 기여금에도 단리 이자가 붙으며,  금융권 한 관계자는 “본인 납입금에는 모든 우대금리까지 포함된 전체 금리가 적용되고 정부 기여금에는 우대금리를 뺀 기본금리만 적용된다"라고 말하고 있는데 이 말인즉슨,
 
만약 총 급여 4800만 원인 청년이 기본금리 연 5.5%에 0.5%의 우대금리를 더해 연 6%의 (최종) 금리가 적용되는 청년 도약 계좌상품에 월 70만 원씩을 5년간 납입하기로 했다고 치자. 이 경우 월 70만 원의 본인 납입금에는 연 6% 단리 이자가, 매달 받는 정부 기여금 2만 2000만 원에는 연 5.5% 단리 이자가 붙는다는 말이 됩니다.

청년 도약 계좌에 붙는 정부 기여금은 개인소득과 본인 납입액에 따라 달라지며,  또 소득이 낮을수록 많은 지원이 이뤄집니다.
 

▣ 청년 도약 계좌 기여금, 세금 등 혜택

○ 개인 소득구간에 따라 매월 받을 수 있는 최대 기여금
 총소득 2400만 원 이하, 월 40만 원 이하, 매칭비율 6.0%,  월 2만 4000원
 2400만~3600만 원 이하, 월 50만 원 이하,  비율 4.6%,       월 2만 3000원
 3600만~4800만 원 이하, 월 60만 원 이하,  비율 3.7%,       월 2만 2000원
 4800만~6000만 원 이하, 월 70만 원 이하,  비율 3.0%,       월 2만 1000원
6000만~7500만 원 이하는    0원이다.

청년 도약 계좌는 고정금리 기간 3년이 지나면 2년간 변동금리가 적용됩니다. 다만 계산을 쉽게 하기 위해 금리 변화가 없다고 단순하게 가정하면 이 청년이 5년 후에 받는 실제 이자는 본인 납입금에 대한 이자 640만 5000원과 정부 기여금에 대한 이자 18만 4525원을 합친 658만 9525원이 됩니다.
 
청년 도약 계좌에는 이자 소득세(15.4%) 비과세 혜택이 있습니다.
이 이자는 만기 때 한 번에 받고 중간에는 수령할 수 없으며,  이런 이자에 원금(4200만 원+132만 원)까지 고려하면 전체받는 총금액은 4990만 9525원이 됩니다.
 
아울러 이번에 추진되는 청년 도약 계좌 상품에는 ‘3년 초과 고정금리' 상품이 없습니다.
금융당국은 당초 지난 3월 “3년을 초과해 고정금리가 적용되는 상품도 출시할 수 있도록 취급 기관과 협의할 계획"이
라고 밝혔지만, 실제 상품 출시까지 협의가 된 은행이 아직 없는 것으로 확인되었습니다.
3년 이상 고정금리를 취급할 경우 은행 입장에서는 리스크를 장기로 짊어지게 돼 상품 출시에 소극적인 것으로 풀이되며, 
미래 금리는 아무도 모르는 것이나 금리인하가 예상되는 시점에서 가입자 입장에서는 아쉬운 대목도 있는 것 같습니다.
 
이와 함께 운영 형식에서 단순 적금형이 아니라 ‘투자형' 상품도 나오지 않는데  금융당국은 애초청년 도약 계좌를 일반 적금처럼 납입액을 원금 그대로 보장하지 않고 주식이나 채권으로 운영해 성과에 따라 계좌가 달라지는 투자형 상품도 보려 했지만, 금융당국 관계자는 “청년층의 수요와 (증권) 시장 상황 등을 고려해 향후 출시를 검토할 계획이나 이번에는 나오지 않는다" 하여 출시를 일단 보류한 것으로 보입니다.
 

▣ 청년 도약 계좌 간단 요약 

가입대상: 청년(만 19~34세)
소득기준: 총 급여 7500만 원 이하
소득 유무: 국세청 신고소득 있어야 가능
가구 소득: 가구소득 중위 180% 미만
월 납입액: 최대 70만 원
만기: 5년
매칭비율: 3~6%(소득에 따라 차등)
정부 기여금: 월 최대 2.4만 원, 144만 원(5년)
금리 수준: 현재 4.2%+0.5%+1%  총6%이내(은행별 차등)
금리 방식: 단리 
비과세: 15.4%(아자소득세 및 농특세) 비과세
기본 상품: 적금
중도해지: 가능(단, 일반해지 시 본인 납입금만 수령)
특별 해지: 사망, 해외이주, 퇴직, 폐업 등 생애최초주택 구입

청년 도약 계좌는 청년들이 경제적인 기반을 다지고 미래에 대비할 수 있도록 지원하기 위한 프로그램으로 많은 청년들에게 사회적 이익을 제공하고 있습니다. 계좌 개설에 관심이 있다면 근처 은행이나 금융기관을 방문하여 자세한 정보를 확인하시기 바랍니다.